O nouă lege care limitează dobânzile pentru creditele oferite de instituțiile financiare nebancare (IFN-uri) a fost aprobată de Curtea Constituțională și urmează să fie promulgată. Site-ul de investigații Snoop.ro a discutat cu mai multe persoane din diverse colțuri ale țării despre experiențele lor cu datorii la două dintre cele mai mari IFN-uri din România: Credius și Hora Credit. Printre cei intervievați se numără o mamă din Vaslui, două femei divorțate din București și un tânăr de 26 de ani din Teleorman, care au povestit cum au ajuns să datoreze de șapte ori suma împrumutată inițial.
În primul episod al seriei, Snoop.ro a arătat cum agenții Provident, cel mai cunoscut IFN din România, au înșelat clienții prin contracte false și au păstrat banii încasați. Alte două companii, Credius și Hora Credit, se numără printre cele mai populare IFN-uri dintr-un studiu recent.
Elena, o femeie de 42 de ani din București, a contractat două credite de nevoi personale de la Credius IFN. “Am făcut ce am știut și ce am putut ca să supraviețuiesc, dar m-a costat scump”, a declarat ea pentru Snoop.ro. După un divorț dificil, Elena s-a văzut nevoită să apeleze la împrumuturi pentru a-și rezolva problemele financiare.
Diferențele de dobândă între bănci și IFN-uri sunt considerabile: la bănci, DAE pentru creditele de nevoi personale variază între 8% și 24%, în timp ce la IFN-uri poate ajunge la 500% sau chiar la 60.000%. La Credius, comisionul pentru administrarea creditului în cazul Elenei era de 63 de lei pe lună în 2018, scăzând lunar cu 1-2 lei. La bănci, comisioanele pentru credite similare sunt între 0 și 20 de lei pe lună. De asemenea, comisionul de analiză a dosarului variază între 0 și 500 de lei la bănci, dar la Credius poate fi între 200 și 1.200 de lei.
Elena a luat al doilea împrumut, de 10.000 de lei, la doar o lună după primul. În total, avea de restituit 52.370 de lei în cinci ani, cu un DAE de 182%. Astfel, pentru cele două credite în valoare totală de 16.300 de lei, costul total a ajuns la 73.199 de lei.
Faptul că a putut obține creditul rapid doar cu buletinul a fost un factor de atracție pentru Elena. “Ai nevoie și nu mai stai să te gândești: iau atât, dar cât trebuie să dau înapoi?”, spune ea. Deși a reușit să plătească o perioadă, s-a blocat din cauza unei rate în franci elvețieni care a crescut brusc în 2015.
“Aș putea plăti și când ies la pensie”, adaugă ea. În noiembrie 2019, a primit două somații de la executori pentru un total de 84.394 de lei, sumă care include și cheltuielile de executare silită. “Nu am făcut contestație la executare pentru că trebuia să plătesc un avocat și n-aveam de unde”, explică ea.
Pentru a face față poprirelor, Elena s-a împrumutat și la case de ajutor reciproc (CAR-uri). “La sfârșit de lună rămân cu 1.000 de lei”, spune ea. Ca mulți alții intervievați de Snoop, Elena a căzut într-un cerc vicios al împrumuturilor, luând noi rate pentru a plăti ratele vechi.