Tot mai mulți americani își retrag economiile din conturile de pensie înainte de vârsta de pensionare pentru a face față cheltuielilor curente. Datele publicate de compania de administrare a investițiilor Vanguard, citate de Business Insider, arată că acest fenomen a atins un nivel record în 2025.
Potrivit raportului, aproximativ 6% dintre clienții americani ai Vanguard au efectuat anul trecut retrageri din conturile de pensie din motive de dificultate financiară. Aceste retrageri, cunoscute sub denumirea de „hardship withdrawals”, permit accesarea fondurilor din conturi cu avantaje fiscale, precum cele de tip 401(k), înainte de vârsta normală de pensionare. În 2024, procentul acestor retrageri fusese de 4,8%.
Specialiștii subliniază că astfel de decizii nu sunt, în general, recomandate. Persoanele care retrag bani din conturile de pensie înainte de vârsta de 59 de ani și jumătate sunt supuse unei penalizări de 10% și trebuie să plătească impozite pentru câștigurile realizate. În plus, cei care recurg la această soluție pierd potențialul de creștere pe termen lung al economiilor investite.
Creșterea numărului de retrageri anticipate este interpretată de unii analiști drept un semnal al presiunilor financiare tot mai mari asupra gospodăriilor americane. În multe cazuri, oamenii recurg la economiile pentru pensie pentru a acoperi cheltuieli curente sau situații financiare dificile.
Reprezentanții Vanguard susțin însă că evoluția trebuie privită în context. Compania arată că tot mai mulți angajați sunt înscriși în planurile de economisire pentru pensie, iar autoritățile fiscale din Statele Unite au relaxat în 2019 condițiile pentru retragerile motivate de dificultăți financiare.
„Având în vedere că acum este mai ușor să soliciți o retragere din motive de dificultate financiară și că înscrierea automată a adus mai mulți angajați în aceste programe, o creștere modestă nu este surprinzătoare”, se arată în raportul Vanguard.
Date similare au fost raportate și de Fidelity Investments, o altă mare companie americană de administrare a activelor, care a observat la rândul ei o creștere a retragerilor din motive de dificultate financiară în rândul clienților săi.
În același timp, soldurile conturilor de pensii au crescut în ansamblu. Vanguard a raportat o majorare de 13% a soldului mediu al conturilor, care a ajuns la aproximativ 167.970 de dolari, în timp ce soldul median a fost de 44.115 dolari.
Subiectul a fost menționat și de președintele Statelor Unite, Donald Trump, în discursul său despre Starea Uniunii susținut luna trecută. Liderul american a afirmat că evoluția pieței bursiere, care a atins zeci de noi maxime istorice după alegeri, a contribuit la creșterea valorii conturilor de pensie și a economiilor pentru pensionare ale americanilor.