PwC: Sistemul bancar din România se numără printre cele mai lichide din Uniunea Europeană

Sistemul bancar din România rămâne unul dintre cele mai solide din Uniunea Europeană din perspectiva lichidității, potrivit studiului Retail Banking Monitor, realizat de divizia de consultanță PwC Strategy&, care analizează evoluția sectorului bancar de retail la nivel european.

Potrivit Economedia.ro.

Băncile europene și-au majorat veniturile și profiturile

În 2025, băncile de retail din Europa și-au majorat veniturile cu 3%, iar profitul operațional cu 6%.

Experții arată că principala sursă de venit rămâne venitul net din dobânzi. Totodată, instituțiile financiare investesc tot mai mult în digitalizare, automatizarea proceselor și inteligență artificială, cu scopul de a-și crește eficiența și de a-și diversifica sursele de profit.

Potrivit partenerului PwC România, Sebastian Mocanu, băncile care vor utiliza profitabilitatea actuală pentru dezvoltarea serviciilor digitale, extinderea veniturilor din comisioane și implementarea tehnologiilor inovatoare vor avea un avantaj competitiv în anii următori.

Sectorul bancar românesc își menține stabilitatea financiară

Conform raportului anual al Băncii Naționale a României (BNR), la sfârșitul anului 2025, activele totale ale sistemului bancar au ajuns la 996,1 miliarde de lei, în creștere cu 8,8% față de anul precedent.

Profitul net al băncilor s-a ridicat la 15,4 miliarde de lei, iar rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE) a atins 17,6%.

În același timp, rata fondurilor proprii totale a fost de 25,8%, peste media din Uniunea Europeană, de 20,4%. Studiul confirmă, de asemenea, că băncile din România se numără printre cele cu cel mai ridicat nivel de lichiditate din UE.

Totodată, raportul costuri/venituri s-a situat la 48,9%, un rezultat mai bun decât media europeană, de 51%.

Creditele neperformante rămân una dintre principalele provocări

În pofida rezultatelor pozitive, analiștii atrag atenția asupra creșterii ponderii creditelor neperformante.

În 2025, acest indicator a urcat în România la 2,7%, comparativ cu media de 1,8% în Uniunea Europeană. În același timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante a ajuns la 62,4%, unul dintre cele mai ridicate niveluri din UE.

Experții mai arată că raportul credite/depozite este de doar 66,2% în România, în timp ce media europeană este de 104,8%, ceea ce indică un potențial semnificativ pentru extinderea creditării economiei.

Inteligența artificială devine un nou factor de dezvoltare și de risc

PwC estimează că băncile care vor integra inteligența artificială în principalele procese de afaceri își vor putea reduce semnificativ costurile operaționale și vor accelera serviciile oferite clienților. De exemplu, automatizarea procesului de acordare a creditelor ipotecare ar putea reduce timpul de analiză a cererilor de la câteva săptămâni la doar câteva zile.

În același timp, Banca Națională a României (BNR) avertizează că accelerarea digitalizării și utilizarea pe scară largă a inteligenței artificiale generează noi riscuri cibernetice. Potrivit instituției, atacurile cibernetice de amploare pot perturba funcționarea sistemului bancar, pot provoca retrageri masive de depozite și pot afecta lichiditatea sectorului financiar, motiv pentru care băncile sunt îndemnate să își consolideze sistemele de securitate cibernetică.