Scandalul Revolut: infractorii au fentat sistemul de verificare folosind pașapoarte străine și selfie-uri
13 septembrie 2026
⏱ Timp de citire: 3 minute
Gigantul fintech Revolut se află în centrul unei anchete de amploare după deconspirarea unei scheme de fraudă prin care infractorii reușeau să deschidă masiv conturi de tip „drop” pentru spălarea de bani. Răfăcătorii au învățat să eludeze sistemele automatizate de verificare a identității (KYC), utilizând date cu caracter personal furate, pașapoarte falsificate și materiale video de tip selfie generate artificial.
Mecanismul prin care platforma Revolut a fost vizată de o schemă de frauda prin eludarea procedurilor KYC, implicând falsificarea de pasapoarte și manipularea verificărilor biometrice de tip selfie, a fost analizat în detaliu de publicația Libertatea.
Schema de ocolire a KYC și utilizarea conturilor de tip „drop”
Conform datelor din anchetă, grupările infracționale au organizat o adevărată piață de cumpărare și vânzare de profiluri verificate, care ulterior erau folosite drept „cărăuși financiari” (drops) pentru retragerea rapidă a fondurilor obținute din phishing, escrocherii cu investiții și infracțiuni cibernetice.
Detalii cheie și algoritmul de acțiune al fraudatorilor:
Documente falsificate și eludarea biometriei: Infractorii cumpărau scanări reale de pașapoarte și cărți de identitate din Darknet, după care, cu ajutorul editoarelor grafice speciale și al tehnologiilor Deepfake, ocoleau verificarea biometrică facială (Liveness Detection) solicitată de aplicație la înregistrare.
Utilizarea persoanelor interpuse: În numeroase cazuri, persoanele interpuse își predau de bunăvoie datele personale și treceau verificarea biometrică pentru o sumă modică, ulterior controlul complet asupra contului bancar fiind preluat de organizatorii schemei.
Viteza de retragere a fondurilor: Datorită transferurilor interne instatanee din sistemul Revolut, banii furați de la victime treceau printr-un lanț de mai multe conturi interpuse în doar câteva minute, fiind ulterior convertiți în criptomonede sau retrași de la bancomate din diverse colțuri ale Europei, ceea ce făcea identificarea lor aproape imposibilă.
Problema monitorizării financiare și reacția autorităților de reglementare
Deconspirarea acestei scheme a provocat critici dure din partea autorităților de reglementare financiară și a organelor de aplicare a legii din mai multe țări ale UE, care acuză neobăncile că prioritizează atragerea rapidă de noi clienți în detrimentul standardelor riguroase de securitate.
Specialiștii în combaterea infracțiunilor financiare subliniază că algoritmii automatizați de inteligență artificială pe care Revolut îi folosește pentru procesarea rapidă a cererilor se dovedesc adesea vulnerabili în fața tehnologiilor moderne de falsificare a biometriei. Reprezentanții companiei fintech susțin că își îmbunătățesc constant mecanismele de protecție, blochează tranzacțiile suspecte și colaborează activ cu poliția pentru destructurarea rețelelor infracționale, însă volumul operațiunilor frauduloase continuă să genereze riscuri ridicate pentru clienți.
